自動柜員機(ATM)管理辦法(試行) - 下載本文

自動柜員機(ATM)管理辦法(試行)

第一條 為加強自動柜員機(ATM)管理,提高信用社的服務水平,根據《內控操作規程》及有關規定,特制定本辦法。

第二條 ATM是由計算機控制、持卡人自我服務的金融專用設備,可以為持卡人提供提取現金、查詢余額、轉帳、更改密碼等24小時金融服務。

ATM分為在行式和離行式兩種,在行式ATM是指ATM在營業網點內部放置或者與營業網點緊連放置;離行式ATM是指ATM獨立于營業網點之外,且與網點有一定距離。在行式ATM和離行式ATM所依附的營業網點為ATM的管理網點。

第三條 信用社ATM由聯社新業務開發部按照“統一規劃、合理布局、確保實效、規范管理”的原則進行管理。信息部負責ATM管理辦法制定、ATM機具構置、選址考察以及對ATM進行監控、維護和調整。ATM所屬網點在統一管理前提下,具體負責ATM場所的管理、鈔箱現金存放、機具日常運行維護、賬務處理和安全防范等,ATM發生的業務,并入所屬網點。

ATM的流水打印紙、客戶憑條、色帶等耗材的采購由新業務開發部按照有關技術要求采購,信用社統一領用。

第四條 會計部門負責ATM的會計核算管理,制定有關會計核算辦法,負責ATM的賬務核算、資金清算和錯賬調賬等工作。稽保部門負責ATM安全防范和安全檢查,制定應付突發事件處理預案,并組織演

練。

第五條 信用社配備ATM必須報經聯社同意。ATM安裝應選擇在人口稠密、市場繁華或業務量較大的地方布放。ATM安裝要符合行業標準要求,外觀設計醒目、美觀,有“信合”和“銀聯”標識,公布所屬網點的電話和新業務開發部客戶服務電話,在ATM屏幕內顯示安全使用指南和注意事項。

第六條 ATM的安全設施要達到防暴要求,燈光要適應24小時營業需要,配備應急電源,安裝報警、監控系統。前端攝像頭的記錄保留時間不得少于3個月。

第七條 ATM所屬網點要指定專門人員(以下簡稱專管員)負責ATM的日常管理維護。維護專管員要經過統一培訓、考試合格后持證上崗,必須具備ATM的簡單維護技能,能對ATM的易發故障進行判斷和處理。ATM專管員應保持相對穩定,人員變更要向聯社備案。ATM專管員具體職責為:

1、監控ATM的運行狀況,每日至少要在早上上班時和晚上下班前對ATM進行查詢、出鈔測試。

2、隨時檢查網絡通訊是否暢通,系統運行是否正常,檢查插卡口、憑條口及出鈔口是否清潔暢通、有無異物堵塞,檢查電源的工作狀態,確保供電線路正常,保證24小時開機。

3、做好ATM的日常清潔保養工作,每日清潔ATM及周圍環境,保證外觀清潔衛生,保證通風口通氣順暢,保證客戶操作界面整潔明亮。 4、每日對ATM機內進行一次檢查,取出吞收卡,登記《ATM吞卡、

領卡登記簿》,并做好善后工作,查看流水紙、憑條紙是否需要更換,檢查打印機是否正常,是否需要更換色帶等易耗品。

5、掌握ATM的現鈔使用規律,估計現鈔不足當日支付時要及時會同有關人員進行加鈔,保證ATM內有足夠的現金。

6、掌握ATM維護基本技能,能對故障現象做出初步的描述和判斷,遇到疑難及時與聯社協調解決。

7、負責解答客戶關于ATM的咨詢和受理投訴。

8、建立《ATM運行日志登記簿》,對ATM每天的運行狀況和維護情況進行記錄。

9、負責做好ATM的安全宣傳工作。

第八條 各信用社要加強對ATM周邊環境的安全巡查,查看設備有無被破壞,查看ATM周圍是否有不正常的告示、通知等。要將此項工作納入所屬網點的安全值班范圍,由當班人員進行巡查,并做好登記。對離行式ATM要由所屬網點專管員進行不定期的巡查,加強安全防范。 第九條 ATM出現故障,所屬網點要向聯社及時反映。在接到網點的報告后,在半個工作日內對其進行技術檢查和故障處理,對無法處理的故障應迅速與廠商取得聯系,按照合同規定的期限排除ATM的各類故障。

對運行使用中的ATM必須置于供貨商不間斷服務期內,新業務開發部、ATM所屬網點必須建立起與廠商每周7×24小時技術服務有效聯系方式。

第十條 ATM的現鈔管理要嚴格遵守現金出納制度的規定,上、下

鈔箱、清點現金實行雙人操作,換人復點。ATM所裝入的鈔票必須經過篩選,要求平整無損,八至九成新,鈔票中不得夾有紙屑,不得使用縫合幣。加鈔前,應在點鈔機上至少清點2遍,使鈔票松散。離行式ATM的現金清點和加鈔要安排保衛押運。清點、加減鈔情況要在《ATM加鈔、取鈔登記簿》上做記錄。

第十一條 ATM保險柜的密碼和鑰匙要分開管理。ATM專管員負責密碼的管理,密碼要注意及時更換,保證安全。網點主任或另外指定專人負責正把鑰匙的管理。網點主任要對密碼和鑰匙的管理情況進行記錄。

ATM保險柜的副把鑰匙由正把鑰匙的管理人會同新業務開發部負責人共同當面密封,分別簽章后,辦理登記簽收手續。如遇特殊情況必須啟用時,須經聯社主管主任批準后,由新業務開發部負責人和所屬網點ATM正把鑰匙管理員共同啟封,并記錄啟用原因和啟用時間,由啟封人簽章。

第十二條 ATM所屬網點要加強ATM的核算管理。在每次系統日終處理結束后的次日,分別打印ATM的交易流水和傳票,核對ATM打印的余額與ATM現金箱庫存是否一致。如有長短款,要通過交易日志和交易流水查明原因,并登記《ATM長短款登記簿》。ATM打印的交易流水視同為原始會計憑證,所屬網點要妥善保管。

第十三條 持卡人取款,出現因ATM機器故障或系統原因未吐鈔、持卡人未及時將現鈔取走造成ATM回收等情況,持卡人向網點提出查詢時,ATM專管員要檢查交易流水、交易日志、攝像監控、卡號、回

收箱內是否有現鈔、ATM是否有長款,核實情況、查明原因后于第二日將所取款項付給持卡人,并做相關登記。如ATM長款超過1年無人認領,視同“單位睡眠戶”管理。

異地卡或他行卡出現單邊賬情況,賬戶已扣賬而ATM未吐鈔,持卡人向網點提出查詢時,經辦人員要向持卡人做好解釋工作,向聯社電話查詢此筆交易,按照查詢查復的流程妥善處理。

ATM出現異常,造成賬款嚴重不符等情況,專管員要立即向所在信用社領導報告,并報聯社會計、保衛等部門,迅速查明原因,共同制定解決方案。

第十四條 聯社建立ATM的運行監控系統,對轄內ATM的使用情況每日進行跟蹤監控,并登記監控記錄。對于未開機、未加鈔或出現故障的ATM要立即聯系所屬信用社,督促其查明原因,盡快恢復ATM的正常運行。如ATM網點無故未開機一次給予2000元的罰款, 因缺鈔或缺流水憑條打印紙,自助設備不能正常服務的一次給予1000元的罰款, 自助設備發生一般性故障,在4小時內未排除的一次給予800元的罰款, 一般性故障為:讀卡器、打印機、出鈔模塊、通訊故障自助設備發生嚴重故障,超過4小時未報告或未報修的一次給予1500元的罰款, 嚴重故障為:自助設備運行環境變化、軟件版本不統一、人為因素導致板卡、電源燒毀。

聯社負責對信用社ATM的運行和管理情況進行考核并定期通報,如果出現ATM長期停機,在社會上造成不良影響,或者由于管理不善、防范措施不到位,出現ATM案件造成資金損失的,對有關負責人和該信

用社進行行政和經濟處理。

第十五條 本管理辦法自頒布之日起實施。





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